金融監管體制
【多選題】
關于美國金融監管體制的說法，正確的有( )。
【資料圖】
A、各州的金融監管當局負責監管在本州注冊的銀行
B、外國銀行分支機構由貨幣監理署負責監管
C、對銀行采取雙線多頭監管體制
D、美聯儲負責監管在聯邦注冊的銀行
E、以中央銀行為重心
【答案】ABCE
【點評】本題考查金融監管體制。以中央銀行為重心的監管體制：這是以中央銀行為重心，其他機構參與分工的監管體制。美國是其中的典型代表。美國對銀行類金融機構采取雙線多頭的監管體制，雙線是指存在聯邦和州兩級監管機構，多頭是指在聯邦這一級又存在多個分工協作的監管機構。在聯邦這一級，美聯儲負責監管在各個州注冊的聯儲會員銀行，聯邦存款保險公司負責監管所有在州注冊的非聯儲會員銀行，貨幣監理署負責監管所有在聯邦注冊的國民銀行和外國銀行分支機構(選項D錯誤)，儲貸監理署負責監督參加聯邦保險的儲貸協會和互助儲蓄銀行，國家信用社管理局負責監管所有參加聯邦保險的信用社。
【多選題】
關于德國金融監管體制的說法，正確的有( )。
A、該體制是獨立于中央銀行的分業監管體制
B、銀行監督局負責制定頒布監管規章
C、銀行監督局設分支機構，統計金融數據、進行日常的監管活動
D、德意志聯邦銀行失去了獨立制定貨幣政策的職能
E、銀行監督局監管的金融業務包括銀行、證券、保險業務
【答案】BDE
【點評】本題考查金融監管體制。獨立于中央銀行的綜合監管體制，這是在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券和保險金融機構進行監管的體制，但是中央銀行在其中發揮獨特的作用。德國是其中的典型代表(A錯誤)。早在1961年，聯邦德國《銀行法》就授權成立聯邦銀行監督局。它隸屬財政部，在銀行監管中發揮中心作用，同時聯邦德國《銀行法》要求它在監管中與德意志聯邦銀行和聯邦證券交易監督局保持一致。由于德國的銀行可以同時經營證券和保險業務(E正確)，所以銀行監督局就是一個綜合性融監管機構。《銀行法》承認銀行監督局的功能和德意志聯邦銀行的功能密不可分，而且銀行監督局自身缺乏分支機構(C錯誤)，沒有統計職能，必須借助德意志聯邦銀行的分支機構網點，因此德意志聯邦銀行也被要求參與銀行監管。在監管工作中，兩者各有側重點，又能彼此制約。例如，銀行監督局負責制定和頒布有關監管的規章制度(B正確)，德意志聯邦銀行負責對金融機構的各種報告進行分析，進行日常的監管活動。1999年歐洲中央銀行成立，德意志聯邦銀行失去了獨立制定貨幣政策的職能(D正確)，原有監管體制受到了挑戰。
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