全民反詐進行時
警惕掉入“新型犯罪陷阱”
(相關資料圖)
如果有一筆閑置資金，你會怎么處理？
大部分人會選擇投資理財，有報告顯示投資理財收益已成為最普遍的工資外收入來源。但投資理財需謹慎，一不小心就可能誤入陷阱血本無歸。
2020年5月，祈乙在朋友圈看到一個投資理財APP的推廣，宣稱“保本理財、爆倉必賠”。抱著試一試的心態，他用手機和身份證、銀行卡注冊賬號，先后投入了50余萬元，其中獲返利6萬余元。一開始，祈乙還被拉進一個VIP微信群，群里300多人，每天都有人曬投資金額及收益，群主還經常發截圖，有多少新會員入金、每天能獲利10萬余元。
去年初，四川眉山彭山區公安分局破獲了這起投資理財詐騙案件，涉及金額1700余萬元，抓獲犯罪嫌疑人24人。該案就是以投資理財為噱頭，將群眾投資錢財轉換為虛擬幣，然后APP上將虛擬幣以比例1:1兌換成“PTC虛擬幣”，安排專人負責平臺后臺操作，以控制漲跌及K線走勢。
“低風險、高收入”的形式讓很多人鋌而走險，而隨著時代科技的進步，詐騙犯罪手法正在不斷翻新。以往可能是打電話冒充客服、公檢法詐騙，如今虛假貨幣投資等虛擬貨幣詐騙、洗錢等犯罪成為新的關注焦點。如何應對虛擬貨幣的詐騙、洗錢技術對抗，成為新的挑戰。
警惕“禍”幣
每年的6月29日是全國反欺詐宣傳日，在全民反詐背景下，針對形勢嚴峻的電信網絡詐騙打擊成果顯著。公安部公布的最新數據，2022年全國共破獲電信網絡詐騙案件萬起，同比上升5%。全國公安機關累計推送預警指令億條。
隨著互聯網與現實世界聯系愈加緊密，虛擬貨幣的應用范圍越來越廣。如同法國批判現實主義作家巴爾扎克的那句話：“財富背后，總有罪惡”。與此同時，我國虛擬貨幣犯罪數量也在逐年遞增。
由于虛擬貨幣具有匿名性、科技性、便捷性等特點，目前虛擬幣犯罪加速向傳銷、販毒、電詐等重點領域滲透。據公安部第三研究所信息網絡安全公安部重點實驗室及歐科云鏈研究院統計數據顯示，洗錢、詐騙、傳銷、賭博是2022年最常見的四種虛擬貨幣犯罪形式，其中%的虛擬貨幣犯罪與洗錢相關，%與詐騙相關。最高檢、央行早在2021年就聯合發文定調虛擬貨幣被利用為洗錢新手段，據不完全統計，目前超過60%以上的電信詐騙資金最后都通過虛擬貨幣洗白。
比如近年來流行的新型的洗錢形式“跑分”，就是引誘用戶在平臺注冊賬號成為“跑分客”，幫助犯罪團隊完成收款。有人甚至并不清楚這一行為，只以為幫人收收款，賺個兩三千元的“好處費”。但就是這一筆筆涉及非法活動的支付交易被偽裝成“跑分”平臺用戶的日常收款，大大提高了資金流向的追蹤難度。最終犯罪團伙通過使用加密貨幣交易平臺上的虛擬貨幣進行交易，轉移和隱藏非法資金。
與此同時，利用虛擬貨幣洗錢手段也在進化，為了逃避監管機構的監管和追溯，犯罪分子采用新型虛擬貨幣洗錢手段，比如混幣平臺。混幣平臺，你可以理解為是一個資金池，進入和流出的資金都難以找到對手端，隱藏交易路徑以及交易者的身份信息，從而起到阻斷資金之間的聯系，最終達到隱蔽交易的目的。
雖然虛擬貨幣本身具有匿名性特點，但是交易記錄還是會保存在區塊鏈上，而且執法部門已經具備相應技術能力，能夠追蹤到違法交易鏈條。因此一些高水平的犯罪分子會利用混幣平臺，采用更加隱蔽的方式進行資金的轉移，這種方法追溯難度特別大。
用技術對抗“技術”
犯罪手段在升級，這要求對抗技術也必須更進一步。
就在6月15-16日在香港舉辦的全球高端經濟峰會2023格林威治經濟論壇上，香港財經事務及庫務局副局長陳浩濂在會上提到，近年來，香港著力于虛擬資產的發展，尤其在本月初，已正式實施了虛擬資產交易平臺的發牌制。
這意味著，虛擬貨幣交易所可以在香港合法運營，但這同時將對從事虛擬資產業務的平臺提出更高的監管要求。
如何更快，更準確的識別洗錢風險，打擊虛擬資產犯罪成為監管部門和各“持牌”虛擬資產平臺亟待解決的問題。
對于傳統金融的反洗錢，我們常用KYC（Know Your Customer）等手段，但由于區塊鏈去中心化、隱私保護等特征，使得反洗錢也需要更加具有針對性的手段。一些如同混幣器、匿名錢包等新技術應用已經可以跳過KYC驗證，洗錢行為變得更加隱蔽。同時，由于各家機構只能利用自有的基本數據進行分析，難以關聯識別出跨機構的可疑交易，這也給反洗錢工作帶來極大挑戰。
在合規管理下，全球涌現出一批領先的區塊鏈數據追蹤平臺，比如美國的Chainalysis能讓客戶（從檢察官、FBI探員到交易所的合規人員）深度調查任何一筆鏈上交易及其關聯交易，并且實時監控交易以滿足反洗錢等合規要求。
如今香港Web3發展勢頭向好以及合規監管下，中國也出現了類似區塊鏈數據追蹤平臺。近期，港股上市公司歐科云鏈控股旗下OKLink推出“Onchain AML反洗錢合規解決方案”，重點包括KYT（Know Your Transactions）、KYA（Know Your Address）、數據指標和安全審計等服務，便是利用區塊鏈技術的透明性和不可篡改性，實現了虛擬資產交易數據的全面追溯和監控，協助有關部門實現科技監管。
據歐科云鏈相關負責人介紹，基于KYC發展而來的新型手段KYT，不同于KYC只關注客戶身份信息的不同，更注重交易本身，其通過對節點監控等手段了解交易行為，從而識別可疑模式和行為。目前，KYT已經成為鏈上反洗錢的重要手段。
歐科云鏈受邀參加全球高端經濟峰會格林威治經濟論壇并在大會上介紹“Onchain AML反洗錢合規解決方案”
不同于KYC和KYT，KYA更進一步，聚焦于掌握地址概況，即通過對區塊鏈網絡上的地址進行監控和分析，了解地址所屬的實體、地址的歷史交易記錄、地址的關聯關系等信息，以識別可疑交易和高風險地址。
這就相當于，當洗錢行為在虛擬貨幣領域發生時，技術平臺可以實時記錄和分析交易數據，識別并預警異常交易。一旦發生異常交易，也可以根據鏈上停留的信息追蹤和監控資金去向，為案件偵破提供證據鏈。
同時，OKLink的Web3一站式數據分析平臺的項目發現能力、交易輔助能力、地址管理能力、鏈上監控能力、熱點追蹤能力以及獨創的安全檢測能力，能夠協助預防虛擬資產犯罪的發生，也能更好助力行業的合規健康發展。
防范新型犯罪，仍需各方共同努力
近年來，通過開展“斷卡”“打貓”行動、全民反詐等舉措，我國不斷向電信網絡詐騙犯罪活動發起凌厲攻勢，有效遏制電信網絡詐騙案件快速上升勢頭。與此同時，我國反洗錢監管已歷經30年，期間監管及立法機構不斷出臺和完善配套法律法規，加強執法檢查、通報處罰，大力推進我國反洗錢立法、監管、執法工作的全面展開。
而隨著信息技術與金融科技快速發展演進，虛擬貨幣等新型金融支付結算方式不斷涌現，洗錢的形式與手段更加隱蔽、難以追蹤，也為反洗錢監管帶來新的挑戰，對監管機構及義務機構的反洗錢工作都提出了更高要求。
同時也要求技術平臺加強技術創新，提供更完善的技術方案，協助預防虛擬資產犯罪的發生，從而提高虛擬資產交易的合規性和安全性。
對于個人來說，提高金融知識水平，保護好自己個人信息和財產安全的同時，莫貪天下掉餡餅的“好事”。
只有全社會共同合作，發揮各自的作用，相信隨著監管技術全面落地，各種新興技術迅速發展，相關具備反洗錢、反詐的服務方也重視起來，用先進技術一同協助監管部門加強對整個虛擬資產行業的監管，提高虛擬資產安全透明度，我們才能將犯罪的危害降到最低，保證社會的和諧穩定和經濟的健康發展。
