今年上半年，通過強實體、促消費、增投資、擴外貿(mào)，交行金融供給實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。截至6月末，交行客戶貸款余額達到7.80萬億元，較上年末增長6.86%。其中，境內(nèi)行人民幣對公實質(zhì)性貸款較上年末增長10.36%，增量超4200億元，為歷史同期最高水平。

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在日前舉行的業(yè)績會上，交通銀行行長劉珺率眾高管就信貸投放、息差下行、房地產(chǎn)貸款風險等焦點話題進行解析時表示，由于房地產(chǎn)行業(yè)整體流動性緊張，房地產(chǎn)市場銷售低迷的問題改善確實不是一蹴而就的，未來一段時間，房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管控仍然是公司的工作重點。

強實體：上半年對公信貸增量超全年目標80%

今年以來，市場主體整體信貸需求偏弱，如何高質(zhì)量增長，這是銀行經(jīng)營要面對的新課題。

“充分發(fā)揮金融供給對需求的牽引作用。”劉珺認為，經(jīng)濟復蘇是一個波浪式發(fā)展、曲折式前進的過程，我們一定要發(fā)揮金融的減震功能，而非是共振功能，充分發(fā)揮金融供給對需求的牽引作用，不允許有任何的“模糊主義”和“差不多”。

“練好內(nèi)功的要求更高了。”劉珺指出，部分歐美銀行因為流動性困境陷入破產(chǎn)終局，在如今的數(shù)字經(jīng)濟時代，擠兌的強度和速度和以前是沒法比的。這就要求，在利率中樞不斷下移的環(huán)境下，商業(yè)銀行以規(guī)模驅(qū)動業(yè)績增長，以噸位和體量作為競爭力的傳統(tǒng)發(fā)展模式，需要進行升級。

“同業(yè)競爭越來越強，銀行變化越來越快。”劉珺指出，交行必須要發(fā)揮規(guī)模和敏捷的雙重絕佳優(yōu)勢，在前瞻實踐中，更好地提供金融服務和產(chǎn)品。

截至2023年上半年末，交通銀行資產(chǎn)總額達13.81萬億元，較上年末增長6.33%；上半年實現(xiàn)凈經(jīng)營收入1373.07億元，同比增長4.74%；實現(xiàn)歸母凈利潤460.39億元，同比增長4.51%；不良貸款率1.35%，與上年末持平；撥備覆蓋率192.85%，較上年末提升12.17個百分點。

交行首席風險官劉建軍表示，全年人民幣各項貸款投放增幅目標是12%左右，上半年對公信貸增量已經(jīng)達到了全年目標的80%以上。

控風險：房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量管控是重點

交行同樣面臨息差收窄和房地產(chǎn)貸款不良上升問題。6月末，交行凈利息收益率1.31%，同比下降22BP，與其他大行相比處于偏低水平。在LPR（貸款市場報價利率）下調(diào)的背景下，銀行息差預計仍有下行壓力。

對此，劉建軍表示，交行目前息差絕對水平相對較低，除了堅持合理讓利因素外，交行在網(wǎng)點布局和擴建成本上，跟其他國有大行存在一定差異。且交行國債和地方債投資比較高，利息免稅因素對凈利潤貢獻比較大，但這些貢獻沒有體現(xiàn)在凈息差上。

截至2023年6月底，交行對公房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款余額為171.72億，不良貸款率為3.39%，比上年末上升了0.59個百分點。

劉建軍表示，碧桂園在該行的業(yè)務余額非常小，項目貸款正常；遠洋在交行的業(yè)務余額占比非常小，涉及房地產(chǎn)板塊和數(shù)據(jù)物流板塊大多數(shù)還本付息正常，除了個別房地產(chǎn)項目出現(xiàn)問題外，總體資產(chǎn)質(zhì)量是可控的。 “由于房地產(chǎn)行業(yè)整體流動性緊張，房地產(chǎn)市場銷售低迷的問題改善確實不是一蹴而就的。未來一段時間，房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管控仍然是我們的工作重點。”

從整體資產(chǎn)質(zhì)量上看，截至6月末，交行集團不良貸款余額1050億，比上年末增加64億。不良率1.35%，與上年末持平；但逾期貸款和關(guān)注類貸款都有抬升勢頭。

劉建軍指出，逾期貸款反彈主要原因是境內(nèi)公司和信用卡業(yè)務。其中，境內(nèi)公司逾期增加比較多的行業(yè)主要是制造業(yè)和房地產(chǎn)。部分客戶因為經(jīng)濟下行以及自身經(jīng)營問題，導致資金鏈緊張。新增大額逾期都已經(jīng)納入不良，對后續(xù)交行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力影響不大。

對于下一步風險點的判斷和展望，劉建軍坦言風險管控的壓力依然存在。一是房地產(chǎn)行業(yè)整體流動性緊張，要出現(xiàn)實質(zhì)性改善還需要時間；二是部分區(qū)域的地方國企業(yè)務持續(xù)面臨比較大的償債壓力，風險暴露有待化解；三是防疫政策放開，延期還本付息等疫情支持政策退出，小微和個貸資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一些挑戰(zhàn)。